大學(xué)生個(gè)人理財(cái)申請(qǐng)畢業(yè)論文【集錦】

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一、序言

個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望,將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域,使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興領(lǐng)域,雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師,但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng),分業(yè)管理的模式,理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長(zhǎng),這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離,加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶,收取相對(duì)較高的傭金,使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。

對(duì)于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái),有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn),隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加,更多的理財(cái)人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo),以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。本文正是希望通過引出個(gè)人理財(cái)這個(gè)話題,試圖總結(jié)和歸納普通理財(cái)者的一些誤解和錯(cuò)誤行為,通過大家所熟知的一些理財(cái)工具入手進(jìn)行分析,幫助和加深個(gè)人理財(cái)者對(duì)一些正確理財(cái)原則的印象,并給出相關(guān)的理財(cái)建議供其參考。

二、個(gè)人投資理財(cái)存在的問題

(一)目標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定

1.投資理財(cái)目標(biāo)不明確

投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo),我們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財(cái)?確定好了目標(biāo),結(jié)果也就成功了一半。而對(duì)于理財(cái)目標(biāo),很多人都會(huì)這么說,我要存一筆錢結(jié)婚用,我要給孩子籌集一份教育基金,我要買一套房子和一輛車子,我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí),這些都是非常好的理財(cái)愿望,但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您是否想過,如果您想買一套房子,您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時(shí)候買房子呢?我們?cè)谶x定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候,很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念,其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算,也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限,而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態(tài),無法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃,即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?/p>

2.個(gè)人目標(biāo)收益期望過高

每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制定出自己的理財(cái)目標(biāo),都希望通過一定的理財(cái)手段和時(shí)間的積累來實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。但并非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的,有些目標(biāo)對(duì)于許多人來說卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有2000多元的小職員,計(jì)劃在5年內(nèi)買一套價(jià)值200多萬(wàn)的房子和一輛20萬(wàn)元的轎車。雖然這些都是他的夢(mèng)想,但要在短短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會(huì)過高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總(gè)人心中都有欲望,欲望會(huì)隨著不切實(shí)際的想法膨脹。但這對(duì)于投資理財(cái)來說并不是一件好事,過高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際,會(huì)造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài),沒有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),其次它會(huì)使人們?cè)诶碡?cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益,這并不符合理財(cái)活動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健,保值增值的原則。

3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)

理財(cái)目標(biāo)有各種各樣,有為了結(jié)婚買房買車,有為了小孩教育培養(yǎng),有為了退休后養(yǎng)老生活等等,這些最基本的理財(cái)目標(biāo)是我們一生中都會(huì)遇到的問題。然而在一般的理財(cái)過程中,往往會(huì)將這些目標(biāo)獨(dú)立分開,即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái),這也是理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤。因?yàn)檫@些目標(biāo)都處于我們生命周期的不同階段,在某一階段,我們的理財(cái)活動(dòng)只是因?yàn)樵撾A段有某種特殊的需要,而在滿足這種需要的同時(shí),我們不會(huì)想到在人生的后一階段可能會(huì)存在的其他潛在需求,只有等我們快進(jìn)入后一生命周期,這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開始認(rèn)識(shí)到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾裕藭r(shí)我們已經(jīng)失去了最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。我們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財(cái)目標(biāo),所以許理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼,理財(cái)?shù)男Ч部上攵?/p>

(二)方法不正確使理財(cái)過程缺乏控制

1.沒有詳細(xì)的收入支出賬簿

賬簿是記錄我們收支狀況的最好工具,它不僅能夠詳細(xì)地反映出我們收入支出狀況,更能夠幫助我們進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。但在當(dāng)今年輕一代中,很少再有人從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因,電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額,使得理財(cái)人感覺好像能對(duì)自己的消費(fèi)了如指掌,但電子賬單不適合保管,而且一亂人就煩,煩了就不會(huì)花時(shí)間對(duì)電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù),也就無法掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況,而且由于沒有細(xì)化賬簿,將其分類處理,更不能對(duì)進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對(duì)比,找出消費(fèi)突然增多的原因。

2.理財(cái)過程缺乏控制和調(diào)整

理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來,理財(cái)人就認(rèn)為萬(wàn)事大吉,每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行,投入股市,購(gòu)買保險(xiǎn),也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金,也不管現(xiàn)在市場(chǎng)狀況如何,也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)槲覀兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí),理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所差別,有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間,風(fēng)險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具,比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度的漲跌,如果不及時(shí)監(jiān)控我們的股票賬戶余額,或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣出股票,就會(huì)造成巨大的損失,嚴(yán)重影響我們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。

3.理財(cái)計(jì)劃往往難以堅(jiān)持

制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃我們費(fèi)盡心思,花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力,也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期,我們都會(huì)熱情高漲,因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo),感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢消退,這時(shí)候我們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況,當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大,于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元,心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上,但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長(zhǎng)的過程,并非一朝一夕,幾個(gè)多月下來,看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無期,失去了信心,最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。

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