以房養(yǎng)老的試點(diǎn)在廣州、北京、上海、武漢已經(jīng)實(shí)驗(yàn)快要一個(gè)月了，可是結(jié)果仿佛不太抱負(fù)，那么到底抵押房產(chǎn)后能拿幾多養(yǎng)老金?接下來(lái)我們就一路來(lái)看看!
案例
抵押房產(chǎn)后能拿幾多養(yǎng)老金?
王爺爺擁有一套50平方米的屋子，憑證今朝廣州市均勻兩萬(wàn)元閣下的單價(jià)估算市值為100萬(wàn)元，向銀行抵押該房產(chǎn)申請(qǐng)以房養(yǎng)老營(yíng)業(yè)。
據(jù)銀行劃定，申請(qǐng)以房養(yǎng)老營(yíng)業(yè)的老人可能法定贍養(yǎng)人必需至少擁有2套房，個(gè)中1套用于抵押;貸款金額按照房產(chǎn)代價(jià)和養(yǎng)老人公道養(yǎng)老需求確定，最高不高出所抵押住房評(píng)估代價(jià)的60%，每月現(xiàn)實(shí)付出養(yǎng)老金額不高出2萬(wàn)元，貸款限期最長(zhǎng)不高出10年，利率憑證同檔次基準(zhǔn)利率或上浮執(zhí)行。
因此，憑證60%的估值計(jì)較其貸款總額為60萬(wàn)元，貸款10年，約合每月得到5000元養(yǎng)老金。而比擬廣州市內(nèi)兩房的租金約莫在2500元，這確實(shí)比衡宇出租要得到更多的現(xiàn)金。可是申請(qǐng)人現(xiàn)實(shí)拿得手的貸款金額要少一些，由于還要承擔(dān)貸款利錢。在此時(shí)代，有兩套房的老人可以同時(shí)得到租金收益，因此每月最高可以拿到7500元。
說(shuō)明：這種模式得當(dāng)10年之內(nèi)經(jīng)濟(jì)承擔(dān)較重，而且預(yù)期未來(lái)有還款手段的借錢人。好比，55歲的住民，未到領(lǐng)取養(yǎng)老金的歲數(shù)，可是孩子正在上大學(xué)，開支較大。這樣的環(huán)境下，可以思量抵押衡宇，等未來(lái)孩子事變了，本身也有養(yǎng)老金了，就有手段送還貸款了。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，這種方法的“以房養(yǎng)老”是一種過(guò)渡設(shè)施。
“以房養(yǎng)老”還能怎么養(yǎng)?
連年來(lái)，北京、上海、杭州等地都先后舉辦過(guò)“以房養(yǎng)老”的實(shí)行，固然都應(yīng)者寥寥，但也看出來(lái)“以房養(yǎng)老”并非只有抵押一種方法。
●租售換養(yǎng)
老人通過(guò)出租現(xiàn)有住房，可能以大換小的方法，操作差價(jià)養(yǎng)老或入住養(yǎng)老院。
●售后返租
老人將房產(chǎn)出售給公積金打點(diǎn)中心，可一次性收取房款，然后用手中資金從頭租住該房，租期由兩邊約定，租金與市場(chǎng)價(jià)等同并一次性付清。租期屆滿，假如老人還健在，續(xù)租的租金全免;如老人在租期內(nèi)歸天，剩余的租金歸老人的遺產(chǎn)擔(dān)任人。
●保障性住房養(yǎng)老
指當(dāng)局將“空巢老人”、“失獨(dú)戶”和其他鰥寡老人納入保障性住房建樹系統(tǒng)，將老人現(xiàn)有住房出租或出售，得到所需保留糊口顧問(wèn)，待老人歸天后由保障房中心將住房收回。
外國(guó)式“以房養(yǎng)老”
●美國(guó) 固然美國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保障系統(tǒng)較量健全，但大大都美國(guó)晚年人依然以“以房養(yǎng)老”方法作增補(bǔ)。美國(guó)當(dāng)局和一些金融機(jī)構(gòu)也向晚年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，發(fā)下班具為62歲以上的晚年人。
●加拿大 高出62歲的晚年人可將棲身衡宇抵押給銀行，貸款數(shù)額在1.5萬(wàn)至30萬(wàn)加元之間，只要不搬遷、不賣房，衡宇產(chǎn)權(quán)人穩(wěn)固，可一向住到逝世，后人處理賞罰房產(chǎn)時(shí)折還貸款。
●日本 老齡化征象異常嚴(yán)峻，導(dǎo)致其“以房養(yǎng)老”也很是廣泛。凡是選用“倒按揭”情勢(shì)，合用于55歲以上的人群。
●英國(guó) 有不少晚年人把本身的養(yǎng)老所在選擇在西班牙、南非等國(guó)度。這些國(guó)度物價(jià)低，英國(guó)老人把本國(guó)住宅出售后，可在物價(jià)自制的國(guó)度享受到比本國(guó)更好的糊口和處事。
●新加坡 60歲以上的晚年人把屋子抵押給有當(dāng)局配景的公益性機(jī)構(gòu)，由公益性機(jī)構(gòu)一次性或分期付出養(yǎng)老金，老人歸天時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處分“剩余代價(jià)”(房?jī)r(jià)減去已付出的養(yǎng)老金總額)。
固然看上去以房養(yǎng)老可以得到較為樂(lè)觀的養(yǎng)老金收入，但對(duì)付申請(qǐng)人和銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)而言，今朝仍存在不確定性風(fēng)險(xiǎn)：
我國(guó)衡宇產(chǎn)權(quán)70年，是此類營(yíng)業(yè)最大風(fēng)險(xiǎn)之一，有償續(xù)期的用度將影響產(chǎn)物訂價(jià)和申請(qǐng)人的收益程度。
將衡宇抵押銀行獲取養(yǎng)老金，申請(qǐng)人需包袱還貸壓力，貸款的利率程度顛簸也會(huì)影響著實(shí)際得到的養(yǎng)老金。
衡宇的代價(jià)估算存在風(fēng)險(xiǎn)，貶值或增值部門的風(fēng)險(xiǎn)及收益歸屬必要明晰。
若衡宇代價(jià)在將來(lái)幾十年大幅度貶值，產(chǎn)物收益兌現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)值得存眷。
