以房養(yǎng)老的理解

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醞釀一年后,廣州以房養(yǎng)老落地,6月份有兩戶(hù)廣州籍老人簽署了以房養(yǎng)老合約。至此,北京、武漢、上海和廣州都找到了接受以房養(yǎng)老的客戶(hù)。中國(guó)以房養(yǎng)老試點(diǎn)全面展開(kāi)。雖然廣州以房養(yǎng)老落地,但全國(guó)僅有22戶(hù)家庭接受試點(diǎn),業(yè)內(nèi)人士表示除傳統(tǒng)觀念阻力外,民眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解認(rèn)知上還存在一定障礙。以房養(yǎng)老短時(shí)間內(nèi)無(wú)法形成規(guī)模效應(yīng),不過(guò)為了還是具有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

廣州以房養(yǎng)老落地 大規(guī)模推廣難度太大

羊城晚報(bào)報(bào)道,廣州首批簽署以房養(yǎng)老合約的潘女士、張先生去年看到相關(guān)新聞后,就主動(dòng)聯(lián)系了幸福人壽。在談及為何選擇這個(gè)產(chǎn)品時(shí),張先生表示,女兒在國(guó)外,自己和太太的房子沒(méi)有傳承的需要,同時(shí)希望能住在自己的房子里,按月領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金,補(bǔ)貼每年不少的自費(fèi)用藥費(fèi)用,改善老年生活品質(zhì),同時(shí)有充足的資金在身體條件還不錯(cuò)的情況下外出旅游散心。

幸福人壽方面向羊城晚報(bào)記者介紹,此款產(chǎn)品主要從老年消費(fèi)者的立場(chǎng)和角度研發(fā)設(shè)計(jì),力爭(zhēng)滿足孤寡、無(wú)子女、失獨(dú)等特定群體老人的以房養(yǎng)老需求。截至目前,共約20戶(hù)家庭承;蛟谕侗_M(jìn)行中,家庭構(gòu)成包括孤寡、失獨(dú)、無(wú)子女、空巢和有子女老人。

“與這些老人的聯(lián)系溝通、進(jìn)行產(chǎn)品介紹,主要通過(guò)以下步驟:電話約訪老人,面談詳解產(chǎn)品、確定老人投保意愿,簽署投保意向書(shū)、進(jìn)行房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估及有效保險(xiǎn)價(jià)值確認(rèn),再次與老人溝通確認(rèn)意愿,簽署投保單、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、補(bǔ)充協(xié)議及相關(guān)附件,最后簽署房屋抵押合同、對(duì)外辦理抵押登記、公證等一系列環(huán)節(jié),每個(gè)環(huán)節(jié)均需老人參與或到場(chǎng)。面對(duì)60歲以上的老人,需要耐心細(xì)致、深入淺出、通俗易懂地講解產(chǎn)品和相關(guān)流程,溝通的時(shí)間相當(dāng)長(zhǎng),溝通內(nèi)容細(xì)致,直到老人完全理解條款的每一條涵義為止,并給老人留足消化理解和投保決策的空間和時(shí)間!

由于各地房?jī)r(jià)差異巨大,通過(guò)以房養(yǎng)老領(lǐng)取的養(yǎng)老金不是按房屋的面積和地段估算,而是根據(jù)老人與保險(xiǎn)公司共同選擇的國(guó)家認(rèn)可的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行估算(養(yǎng)老金費(fèi)率表已在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布)。幸福人壽方面強(qiáng)調(diào),這個(gè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則上是“保本微利”。以65周歲男性,房產(chǎn)有效保險(xiǎn)價(jià)值500萬(wàn)為例,老人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金為15155元,直至去世。如果存在退保利益和中途退保情況,同樣條件下,這位老人每月可領(lǐng)取12340元養(yǎng)老金。

據(jù)了解,6月12日,國(guó)內(nèi)第一批用戶(hù)已領(lǐng)取了“以房養(yǎng)老”養(yǎng)老金。

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