老有所養(yǎng)是很多人的愿望。對(duì)于追求品質(zhì)養(yǎng)老的人們來(lái)說(shuō)，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的“養(yǎng)老金”，并不能滿(mǎn)足他們的全部需求。于是，很多人選擇同時(shí)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，給老年生活上個(gè)“雙保險(xiǎn)”。記者獲悉，佛山不少家庭中的老人，更傾向于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司也推出各種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，有的可以至少領(lǐng)取20年，有的區(qū)分了團(tuán)體和個(gè)人，有些養(yǎng)老保險(xiǎn)還含有疾病險(xiǎn)……滿(mǎn)足人們不同層次的需求。
市場(chǎng)：要“保”更要“包” 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)走俏
中國(guó)人壽佛山公司專(zhuān)業(yè)人士表示，一些人面臨養(yǎng)老壓力。
他進(jìn)一步解釋?zhuān)话銇?lái)講，退休金替代率達(dá)到70%~80%，人們退休后生活質(zhì)量落差感最低，幸福感較高。不過(guò)，如果養(yǎng)老退休金替代率低于70%，生活成本還在一直增長(zhǎng)，部分依靠社保養(yǎng)老的人群，退休后明顯感到生活質(zhì)量下降。
太平人壽佛山公司專(zhuān)業(yè)人士表示，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只是未來(lái)養(yǎng)老收入的基本保障，只是簡(jiǎn)單的“保”而不是“包”。國(guó)家也提倡企業(yè)和個(gè)人通過(guò)必要的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金作為居民養(yǎng)老的補(bǔ)充，構(gòu)建多層次的居民養(yǎng)老體系。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)認(rèn)為，由于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)并不沖突，反而通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，人們未來(lái)養(yǎng)老生活收入更有保障。
于是，追求品質(zhì)養(yǎng)老的人們，更傾向于在社保養(yǎng)老金之外，再購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為老年生活提供“雙保險(xiǎn)”。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也開(kāi)始走俏。
趨勢(shì)：大多數(shù)家庭多買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
記者了解到，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群分為兩類(lèi)：一類(lèi)是企業(yè)為員工購(gòu)買(mǎi)，將養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一種福利，消除員工的后顧之憂(yōu)。國(guó)家提倡建立的企業(yè)年金制度，就屬于這一類(lèi)。第二類(lèi)是居民購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，如個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)、具有養(yǎng)老功能的分紅險(xiǎn)等。
“社保只能解決基本養(yǎng)老問(wèn)題，現(xiàn)在生活成本越來(lái)越高，這點(diǎn)錢(qián)怕不夠養(yǎng)老。我為自己買(mǎi)了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以后老年生活更有保障。”40歲出頭、從事地產(chǎn)行業(yè)多年的嚴(yán)先生透露，朋友圈中很多人常年奔波，收入尚可但身體不太好，會(huì)為自己規(guī)劃更有保障的老年生活。
太平人壽佛山公司專(zhuān)業(yè)人士透露，嚴(yán)先生說(shuō)出了目前主流商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者的心聲。“目前購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的，以35歲以上的中老年人居多。購(gòu)買(mǎi)的原因，通常是因?yàn)樯绫ｐB(yǎng)老金不能完全滿(mǎn)足未來(lái)的品質(zhì)養(yǎng)老生活，或是考慮給孩子減輕壓力。”
他透露，這些購(gòu)買(mǎi)者還有一特點(diǎn)，他們大多是獨(dú)生子女的父母，這類(lèi)家庭中的老人，一般有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有些人退休后還會(huì)旅游、學(xué)習(xí)甚至補(bǔ)貼孩子，需要一些費(fèi)用，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)返還或分紅的金額，可以很大程度上滿(mǎn)足他們的需求。
他補(bǔ)充說(shuō)，以上分析的是自主購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)人群的情況。需要強(qiáng)調(diào)的是，任何人都可以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，比如子女可為父母買(mǎi)。
購(gòu)買(mǎi)經(jīng)：分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)靈活性大 門(mén)檻低
記者發(fā)現(xiàn)，目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品不少，有的具備分紅功能，有些加入疾病險(xiǎn)，有的可保證領(lǐng)取年限，市民可按需購(gòu)買(mǎi)。
一般來(lái)說(shuō)，分紅型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻低，上不封頂，可按消費(fèi)者的收入情況購(gòu)買(mǎi)，可滿(mǎn)足各種消費(fèi)群體的需求，靈活性非常大。中國(guó)人壽的個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)、保本增值類(lèi)的分紅險(xiǎn)，很適合有養(yǎng)老和理財(cái)需求的客戶(hù)。
太平人壽近期推出的“太平悅享金生終身年金保險(xiǎn)(分紅型)”，有5種交費(fèi)方式，可以選擇躉交、5年、10年、15年、20年交，也可根據(jù)客戶(hù)“量身訂制”。同時(shí)，被保險(xiǎn)人開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金后至少可以領(lǐng)取20年，也就是說(shuō)在這20年中無(wú)論被保險(xiǎn)人生存與否保險(xiǎn)公司都要支付養(yǎng)老金。此外，當(dāng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)悅享金生總保費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，太平人壽還會(huì)贈(zèng)送養(yǎng)老社區(qū)入住資格。
現(xiàn)狀：老年人對(duì)意外傷害保障需求大
中國(guó)人壽佛山公司專(zhuān)業(yè)人士表示，老年人對(duì)意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)特別關(guān)注，老年群體的特殊性使得客觀上對(duì)意外傷害保險(xiǎn)存在較大需求。
他解釋?zhuān)夏耆嘶顒?dòng)主要是外出鍛煉身體、參加集體活動(dòng)、接送小孩、買(mǎi)菜購(gòu)物等，由于腿腳不方便，遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對(duì)老年人的傷害更為嚴(yán)重;第二，總體來(lái)看，老年人群體經(jīng)濟(jì)收入相對(duì)少些，日常還需要在保健、醫(yī)療、護(hù)理等方面支出較高的成本，因此承受意外風(fēng)險(xiǎn)的能力更弱;第三，目前65歲以上老人買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品很少，使得老年人投保無(wú)門(mén);第四，由于廣覆蓋的原則，老年人享受的基本醫(yī)療保障程度較低，且不包含身故責(zé)任。遭受意外后的自付醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理康復(fù)、過(guò)世后喪葬費(fèi)等費(fèi)用，對(duì)家庭來(lái)說(shuō)，仍是一筆不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
“老年人對(duì)意外傷害保障具有客觀需求，但是目前的意外傷害保障缺位。”他表示。
小貼士：老年人不妨多買(mǎi)一份意外險(xiǎn)
相關(guān)方面、中國(guó)人壽廣東省分公司聯(lián)合為廣東老年人服務(wù)，為廣大老年人送上一份“老年人意外傷害綜合保險(xiǎn)”，為老年人在遭受意外傷害時(shí)提供保障。
該行動(dòng)可由老年人及其子女自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)。重點(diǎn)解決老年人因意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用、住院日津貼問(wèn)題。每個(gè)老年人一年僅花費(fèi)100元，就可獲保障，真正實(shí)現(xiàn)“花小錢(qián)辦大事”。
記者了解到，一些老年人也會(huì)購(gòu)買(mǎi)疾病險(xiǎn)。有些養(yǎng)老保險(xiǎn)是含有疾病險(xiǎn)的，例如：太平人壽悅享金生終身年金保險(xiǎn)(分紅型)可附加指定的重大疾病保險(xiǎn)，客戶(hù)可以根據(jù)自己的保障情況，選擇是否需要附加，當(dāng)客戶(hù)中途發(fā)生合同中規(guī)定的重大疾病和特定疾病，將會(huì)得到一定的保險(xiǎn)金給付，如果想得到更全面的重大疾病保障，建議客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，為自己再規(guī)劃一份專(zhuān)門(mén)的重大疾病保險(xiǎn)。
