5月6日，從市住房公積金個人住房組合貸款簽約儀式獲悉，即日起，全市住房公積金繳存職工可辦理住房公積金個人住房組合貸款業(yè)務(wù)。
住房公積金個人住房組合貸款業(yè)務(wù)，是指連續(xù)按月足額繳存住房公積金的職工在購買自住住房時，市住房公積金中心和受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行同時為其發(fā)放的住房公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行個人住房貸款而形成的特定貸款組合。在此之前，我市有購房意愿的繳存職工，只能在公積金貸款和商業(yè)貸款中間選擇一種，組合貸款的推出，有效減輕了職工購房負(fù)擔(dān)，滿足了繳存職工申請貸款解決住房問題的需求。
據(jù)悉，用所購期房作抵押的(按揭貸款)，首套房組合貸款額度不超過購房合同總價款的70%(按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整)，二套房組合貸款額度按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整。借款人申請組合貸款必須按時足額繳存住房公積金6個月以上且繼續(xù)正常繳存才可申請；所購自住住房須同時符合公積金中心和受委托銀行個人住房貸款有關(guān)規(guī)定，且具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，無不良信用記錄，有償還貸款本息的能力；提供合法有效的購房合同或不動產(chǎn)權(quán)證書、不動產(chǎn)增值稅發(fā)票和契稅發(fā)票；本人所購住房為期房的，開發(fā)企業(yè)已分別與住房公積金中心和受委托銀行簽訂樓盤合作協(xié)議。
目前，市住房公積金中心與市中行、工行、農(nóng)行、建行和農(nóng)商行簽訂了住房公積金個人住房組合貸款協(xié)議。具體辦理規(guī)定和流程，市民可撥打市住房公積金中心服務(wù)熱線12329，或關(guān)注市住房公積金中心門戶網(wǎng)站獲取最新消息。
鄂州市住房公積金個人住房組合貸款管理
暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為滿足住房公積金繳存職工日益增長的住房貸款需求，把支持職工基本住房消費(fèi)作為重點(diǎn)，促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》以及《鄂州市住房公積金個人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本暫行辦法。
第二條 本暫行辦法所稱住房公積金個人住房組合貸款（以下簡稱組合貸款），是指連續(xù)按月足額繳存住房公積金的職工在購買自住商品房時，鄂州市住房公積金中心（以下簡稱中心）和受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）同時為其發(fā)放的住房公積金個人住房貸款（簡稱公積金貸款）和商業(yè)銀行個人住房貸款（以下簡稱商業(yè)貸款）而形成的特定貸款組合。
第三條 中心負(fù)責(zé)受理、審批組合貸款中的公積金貸款，并負(fù)責(zé)公積金貸款的借款合同簽訂、委托發(fā)放和回收；受委托銀行負(fù)責(zé)受理、審批組合貸款中的商業(yè)貸款，并負(fù)責(zé)商業(yè)貸款的合同簽訂、貸款發(fā)放和回收。經(jīng)雙方審核通過后為借款人辦理抵押、放款等手續(xù)。
第四條 組合貸款業(yè)務(wù)由中心和受委托銀行協(xié)同完成。雙方以《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款合作協(xié)議》方式明確責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。
第五條 組合貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，由借款人根據(jù)需要自愿申請、自愿選擇。
第二章 貸款對象及條件
第六條 凡購買本市現(xiàn)房或期房且同時符合公積金貸款及商業(yè)貸款規(guī)定的自然人，均可申請組合貸款。
第七條 借款人申請組合貸款必須同時具備以下條件：
（一）在中心按時足額繳存住房公積金6個月以上且繼續(xù)正常繳存；
（二）所購自住住房須同時符合中心和受委托銀行個人住房貸款有關(guān)規(guī)定；
（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，無不良信用記錄，有償還貸款本息的能力；
（四）提供合法有效的購房合同或不動產(chǎn)權(quán)證書、不動產(chǎn)增值稅發(fā)票和契稅發(fā)票；
（五）本人所購住房為期房的，開發(fā)企業(yè)已分別與中心和受委托銀行簽訂樓盤合作協(xié)議。
第三章 貸款額度、期限和利率
第八條 中心應(yīng)視申請人實(shí)際情況合理確定住房公積金個人貸款最高額度，具體每戶貸款額度按以下方式確定：
（一）月還款額不高于借款人夫妻雙方月收入的50%；
（二）還款方式為等額本息或等額本金；
（三）所購房產(chǎn)位于本市行政區(qū)域內(nèi)，具有國有建設(shè)用地使用權(quán)；
（四）用所購期房作抵押的（按揭貸款），首套房組合貸款額度不超過購房合同總價款的70%（按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整），二套房組合貸款額度按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整；
（五）抵押房屋價值按不動產(chǎn)增值稅發(fā)票或契稅發(fā)票核定；
（六）可貸額度根據(jù)借款人及配偶繳存余額、月繳存額和可貸年限綜合確定。
貸款期限最長不得超過30年，且不得超出借款人法定退休年限5年。住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的當(dāng)期利率執(zhí)行。各受委托銀行貸款利率由各行自行決定。貸款期限內(nèi)如遇國家調(diào)整利率，已發(fā)放的公積金貸款和商業(yè)貸款，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時間為下年度的1月1日。
中心和各受委托銀行的組合貸款期限必須一致。
第九條 組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款，分別按各自政策規(guī)定的利率計(jì)收利息；遇國家利率調(diào)整時，分別按照各自政策規(guī)定調(diào)整利率。
第四章 貸款流程
第十條 貸款申請
借款人購買自住住房，提出貸款申請并填寫《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款申請表》，同時提供以下證件和材料：
（一）職工本人（包括配偶、子女、父母）身份證、一類銀行卡以及與購房人關(guān)系證明（結(jié)婚證或戶口簿）；
（二）借款人及其配偶個人征信報告（一個月以內(nèi)有效）；
（三）借款人購買本地現(xiàn)房，除提供上述基本材料外，還需提供：
1.經(jīng)不動產(chǎn)登記部門備案登記2年內(nèi)的購房合同（以合同簽訂時間為準(zhǔn)）及有效期1年內(nèi)的不動產(chǎn)權(quán)證書（以發(fā)證時間為準(zhǔn)）；
2.首套房首付不少于房款30%（按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整）的1年內(nèi)的不動產(chǎn)增值稅發(fā)票和契稅發(fā)票（以開票時間為準(zhǔn)）；
3.二套房按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整；
4.各受委托銀行根據(jù)各行規(guī)定為準(zhǔn)。
（四）借款人購買本地期房，除提供上述基本材料外，還需提供：
1.經(jīng)不動產(chǎn)登記部門備案登記的2年內(nèi)的購房合同（以合同簽訂時間為準(zhǔn)）；
2.首套房首付不少于房款30%（按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整）的2年內(nèi)的不動產(chǎn)增值稅發(fā)票（以開票時間為準(zhǔn)）；
3.二套房按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整；
4.各受委托銀行根據(jù)各行規(guī)定為準(zhǔn)。
（五）中心、受委托銀行要求提供的其他材料。
第十一條 貸款審批
（一）受委托銀行受理審核。受委托銀行對借款人商業(yè)貸款部分進(jìn)行審核，同時在《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款審批單》上簽署審核意見后反饋至中心；
（二）中心審核。中心按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，審核通過的，向受委托銀行出具《鄂州市住房公積金個人住房組合貸款審批放款通知單》；審核不通過的，及時將審核結(jié)果告知借款申請人；
（三）中心、受委托銀行分別對借款人提供的申請材料進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括：
1.核驗(yàn)申請貸款相關(guān)資料和證件、證明的真實(shí)性；
2.核定貸款比例、額度、期限和利率；
3.公積金貸款、商業(yè)貸款規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十二條 審批簽訂合同
組合貸款申請審批通過后，借款人與中心、受委托銀行分別簽訂相關(guān)合同文本。商業(yè)貸款制式合同以商業(yè)銀行為主，公積金貸款合同沿用中心制式合同，商業(yè)貸款制式合同均要在中心存放備案。中心、受委托銀行使用統(tǒng)一格式的組合貸款抵押合同。
第十三條 抵押登記
借款人、抵押人、售房單位憑相關(guān)資料到抵押登記部門辦
理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)（含所有權(quán)預(yù)告及抵押權(quán)預(yù)告登記）。
（一）借款人應(yīng)以購買的本套住房作為貸款的抵押物；
（二）同一抵押憑證應(yīng)同時標(biāo)注中心和受委托銀行的抵押權(quán)，抵押證書由中心保存，中心出具抵押憑證交受委托銀行留存，組合貸款抵押權(quán)遵從一證比例抵押；
（三）抵押合同自合同成立之日起生效，至全部貸款結(jié)清后終止。抵押合同終止后，按合同約定解除抵押權(quán)。
第十四條 貸款發(fā)放
中心和受委托銀行收到抵押權(quán)證后，為借款人發(fā)放貸款；受委托銀行向中心出具《個人住房組合貸款放款確認(rèn)書》，中心按照相關(guān)流程進(jìn)行放款；中心向受委托銀行出具《個人住房組合貸款放款通知書》，受委托銀行按照銀行相關(guān)程序發(fā)放商業(yè)貸款。
第五章 貸款償還
第十五條 借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款方式償還貸款本息，且公積金貸款和商業(yè)貸款的還款方式、貸款年限必須一致。
第十六條 借款人應(yīng)按照合同約定時間按時償還公積金貸款和商業(yè)貸款本息。受委托銀行收到借款人歸還的本息后，應(yīng)按中心和受委托銀行發(fā)放貸款的比例進(jìn)行實(shí)時扣劃。
第十七條 借款人提前還款應(yīng)按中心和受委托銀行相關(guān)規(guī)定辦理。在借款人公積金貸款和商業(yè)貸款均已結(jié)清之后，按照中心和受委托銀行相應(yīng)制度辦理解除抵押手續(xù)。
第十八條 借款人以其名下的公積金余額正常償還組合貸款月供的，優(yōu)先償還公積金貸款，余下部分可償還商業(yè)貸款，償還商業(yè)貸款按照《鄂州市住房公積金提取管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。
借款人以其名下的公積金余額正常提前償還組合貸款本金的，優(yōu)先償還公積金貸款，余下部分可償還商業(yè)貸款，償還商業(yè)貸款按照《鄂州市住房公積金提取管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。
第十九條 借款人未按貸款合同規(guī)定償還組合貸款本息的，逾期部分按合同有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
第二十條 組合貸款發(fā)放滿1年，借款人可選擇提前結(jié)清或償還部分貸款本息，還款方式按照公積金和受委托銀行規(guī)定執(zhí)行。
提前部分還款時，按中心和受委托銀行發(fā)放組合貸款的金額比例償還公積金貸款和商業(yè)貸款。
第二十一條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外等原因不能按時償還組合貸款本息的，且其合法繼承或受遺贈人拒不承擔(dān)償還組合貸款本息或無力償還組合貸款本息的，中心和受委托銀行有權(quán)會同有關(guān)部門處理抵押物，收回組合貸款本息。
第二十二條 借款人辦理組合貸款后，發(fā)生連續(xù)逾期，由受委托銀行進(jìn)行催收。處置抵押資產(chǎn)時，中心和受委托銀行按借款合同債權(quán)數(shù)額比例清償。如形成不良，按照中心和受委托銀行不良貸款催收管理辦法執(zhí)行。訴訟清償資金按照中心和受委托銀行貸款余額比例進(jìn)行清償。
第六章 附 則
第二十三條 借款人在合同履行期內(nèi)需解除或變更借款合同時，須經(jīng)中心和受委托銀行雙方協(xié)商同意。合同變更未達(dá)成前，原借款合同繼續(xù)有效。
第二十四條 發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時，當(dāng)事人可向人民法院提起訴訟。
第二十五條 有關(guān)法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章或上級部門規(guī)范性文件對住房公積金組合貸款另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十六條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。
第二十七條 本暫行辦法由鄂州市住房公積金管理委員會辦公室負(fù)責(zé)解釋。
