國(guó)家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)(ASOne)http://asone.safesvc.gov.cn/asone /地址：北京市海淀區(qū)阜成路18號(hào)華融大廈 郵編：100037 最佳瀏覽效果建議使用 1024768分辨率
根據(jù)外管局最新規(guī)定：
以下行為將被界定為”個(gè)人分拆結(jié)售匯“行為，也就是俗稱(chēng)的“螞蟻搬家”，一律進(jìn)入黑名單，違規(guī)者將被剝奪兩年合計(jì)10萬(wàn)美元的換匯額度，
國(guó)家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)登錄。
5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);
個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔;
同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況。
舉個(gè)例子
張先生打算在澳洲買(mǎi)房子，受限于過(guò)年每年5萬(wàn)美元的購(gòu)匯限額，因此請(qǐng)朋好友幫忙購(gòu)匯后，分批分日電匯給他。這樣就可能構(gòu)成了個(gè)人購(gòu)匯分拆交易。如果往前推算90日內(nèi)購(gòu)匯總金額超過(guò)等值20萬(wàn)美元，就會(huì)被列入“關(guān)注名單“，可能會(huì)被暫停外匯交易及匯款。
也就是說(shuō)好不容易等著爸媽?zhuān)�，大舅，姥爺湊�?lái)的錢(qián)，吃著火鍋，唱著歌，就要開(kāi)始再澳洲的新生活的時(shí)候，突然發(fā)現(xiàn)錢(qián)過(guò)不來(lái)。
而且可能張先生全家都被列入了“黑名單”!
1. 開(kāi)設(shè)多個(gè)海外賬戶(hù)
這是一個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)安全、成本低，戰(zhàn)線長(zhǎng)方法。如果打算做海外資產(chǎn)配置的家庭，可以預(yù)先在澳洲開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，例如，夫妻兩位各開(kāi)一個(gè)境外帳戶(hù)，兩位再邀請(qǐng)四位朋友各購(gòu)匯等額5萬(wàn)，總額不超過(guò)20萬(wàn)的美金，匯到他們的境外帳戶(hù)。這樣夫妻賬戶(hù)每人境外賬戶(hù)中各有20萬(wàn)美金，即可獲得40萬(wàn)美金，以便用作海外投資，然后同時(shí)匯款到相應(yīng)賬戶(hù)中。
2. 銀行“內(nèi)存外貸”
"內(nèi)存外貸"的定義非常簡(jiǎn)單，即在境內(nèi)的銀行存進(jìn)一筆款項(xiàng)然后在境外獲得貸款，這種方法只需要提交相關(guān)資料給銀行。據(jù)了解在國(guó)內(nèi)的銀行存一筆500萬(wàn)元人民幣的定期存款，然后境外分行為客戶(hù)發(fā)放一筆金額相當(dāng)?shù)耐鈳刨J款。此方法大大簡(jiǎn)化了跨境服務(wù)的流程。
例如，李先生看中了澳洲的一個(gè)房產(chǎn)，需要支付100萬(wàn)澳元的房款，約合人民幣500萬(wàn)元。李先生可在境內(nèi)銀行存入500萬(wàn)元人民幣，則在境外可貸100萬(wàn)澳元。
國(guó)家外匯管理局通知的具體內(nèi)容：
國(guó)家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門(mén)、寧波市分局，各中資外匯指定銀行，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司：為規(guī)范和便利銀行及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作，完善個(gè)人外匯交易主體分類(lèi)監(jiān)管，結(jié)合個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)上線運(yùn)行，國(guó)家外匯管理局決定進(jìn)一步完善個(gè)人外匯管理
現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：
自2016年1月1日起，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)在全國(guó)上線運(yùn)行，個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)同時(shí)停止使用，
具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)，應(yīng)通過(guò)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)辦理個(gè)人結(jié)匯、購(gòu)匯等個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息。
個(gè)人在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守個(gè)人外匯管理有關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式規(guī)避額度及真實(shí)性管理。國(guó)家外匯管理局及其分支局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)外匯局)對(duì)規(guī)避額度及真實(shí)性管理的個(gè)人實(shí)施“關(guān)注名單”管理。
1)外匯局對(duì)出借本人額度協(xié)助他人規(guī)避額度及真實(shí)性管理的個(gè)人，通過(guò)銀行以《個(gè)人外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示函》予以風(fēng)險(xiǎn)提示。若上述個(gè)人再次出現(xiàn)出借本人額度協(xié)助他人規(guī)避額度及真實(shí)性管理的行為，外匯局將其列入“關(guān)注名單”管理。
2)外匯局對(duì)以借用他人額度等方式規(guī)避額度及真實(shí)性管理的個(gè)人，列入“關(guān)注名單”管理，并通過(guò)銀行以《個(gè)人外匯業(yè)務(wù)“關(guān)注名單”告知書(shū)》予以告知。
3)“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人的關(guān)注期限為列入“關(guān)注名單”的當(dāng)年及之后連續(xù)2年。在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。銀行應(yīng)當(dāng)按照真實(shí)性審核原則，嚴(yán)格審核相關(guān)證明材料。
銀行應(yīng)配合外匯局對(duì)規(guī)避額度及真實(shí)性管理的個(gè)人及相關(guān)機(jī)構(gòu)的核查，并在個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)推送相關(guān)信息之日起的20天內(nèi)，反饋個(gè)人結(jié)匯資金去向、購(gòu)匯資金來(lái)源及外匯局要求的其他信息。
外匯局、銀行應(yīng)通過(guò)國(guó)家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)訪問(wèn)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，具體訪問(wèn)渠道為：
外匯局、銀行應(yīng)配備必要的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，負(fù)責(zé)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的日常維護(hù)，確保個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。
在個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)出現(xiàn)全國(guó)性系統(tǒng)故障時(shí)，外匯局、銀行應(yīng)當(dāng)按照《個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案》啟動(dòng)應(yīng)急措施，保證個(gè)人外匯業(yè)務(wù)順利、及時(shí)辦理。
中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司個(gè)人匯款業(yè)務(wù)項(xiàng)下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)、個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)特許機(jī)構(gòu))等辦理的個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)，按照本通知規(guī)定執(zhí)行，外匯管理另有明確規(guī)定的，從其規(guī)定。
本通知自2016年1月1日起施行。《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于規(guī)范銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的通知》(匯綜發(fā)[2007]90號(hào))、《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于發(fā)布<個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案>的通知》(匯綜發(fā)[2008]49號(hào))、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法>的通知》(匯發(fā)[2011]10號(hào))、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于銀行開(kāi)辦電子渠道個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知》(匯發(fā)[2011]41號(hào))、《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于規(guī)范電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)接入審核工作的通知》(匯綜發(fā)[2013]77號(hào))同時(shí)廢止。之前規(guī)定與本通知內(nèi)容不一致的，以本通知為準(zhǔn)。
國(guó)家外匯管理局各分局、外匯管理部接到本通知后，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局(支局)、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行及特許機(jī)構(gòu);各中資外匯指定銀行應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)所轄分支機(jī)構(gòu)。執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向國(guó)家外匯管理局反饋。
