銀行一直被視為是高帥富的“金飯碗”，但隨著中國(guó)銀行業(yè)告別黃金發(fā)展期，利潤(rùn)增速放緩、不良貸款增加等問(wèn)題逐漸暴露，銀行的“金飯碗”也不怎么好端了。
新京報(bào)記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在浙江、上海等不良貸款嚴(yán)重的地區(qū)，銀行員工績(jī)效獎(jiǎng)金普遍下降，個(gè)別業(yè)務(wù)員月度獎(jiǎng)金從最高的2萬(wàn)元下降到幾千塊錢(qián)。現(xiàn)在日常最主要的工作就是清收不良，在某股份制銀行浙江分行里“人人頭上有案子，個(gè)個(gè)身上背清收指標(biāo)”。
行業(yè)轉(zhuǎn)型期下，銀行人才也出現(xiàn)了多元的選擇。比如，互聯(lián)網(wǎng)金融和民營(yíng)銀行成為不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人才的主要去處，新一輪銀行人員大流動(dòng)已經(jīng)來(lái)了。
月度獎(jiǎng)金從兩萬(wàn)降到幾千塊錢(qián)
股份制銀行在部分地區(qū)的分行員工收入下降趨勢(shì)明顯，北京地區(qū)受影響較小。
國(guó)有銀行浙江分行的王林(化名)表示，去年開(kāi)始，銀行員工薪酬已有明顯下降。這兩年，銀行不良貸款多，利潤(rùn)減少，員工收入自然也就少了，他今年的收入與去年同期相比大概降了10%。
這還算好的，下降最明顯的是股份制商業(yè)銀行。據(jù)了解，民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等幾家股份制銀行在部分地區(qū)的分行員工收入下降趨勢(shì)明顯。
一家股份制銀行中部地區(qū)分行人士李美(化名)表示，她現(xiàn)在的收入比以前少了20%，而該行一個(gè)業(yè)務(wù)員，去年某月度獎(jiǎng)金曾經(jīng)達(dá)到2萬(wàn)元，今年直接就降到幾千塊錢(qián)。最近李美聽(tīng)到同行說(shuō)，浙江地區(qū)一分行部門(mén)經(jīng)理，獎(jiǎng)金下降了將近一半。
“不過(guò)，民生銀行、興業(yè)銀行的薪酬水平在行業(yè)內(nèi)屬于高水平，即使收入有所下降，還是會(huì)比大部分銀行收入要高。”王林稱(chēng)。
北京地區(qū)受影響較小。一位北京地區(qū)國(guó)有銀行人士表示，可能股份制銀行會(huì)受影響大一點(diǎn)，我們國(guó)有銀行和以前差不多，整體目前都比較穩(wěn)定，不知道限薪令下來(lái)后會(huì)不會(huì)受影響。
一總部在北京的股份制銀行人士也表示，目前收入和福利并沒(méi)有減少，考核標(biāo)準(zhǔn)也沒(méi)有變化，但受八項(xiàng)規(guī)定影響，購(gòu)物卡、消費(fèi)卡等隱形福利今年都沒(méi)有了。
部分金融機(jī)構(gòu)人人背清收指標(biāo)
“薪酬下降不是因?yàn)橄扌剑沁@個(gè)行業(yè)不好了。”李美分析，銀行的不良貸款攀升、利潤(rùn)下降，是導(dǎo)致降薪的主要原因。
中國(guó)銀行業(yè)告別了快速發(fā)展的黃金十年。上半年，16家上市銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)6849.24億元，同比增長(zhǎng)10.62%，增速較去年同期下降2.9%。
同時(shí)，不良貸款大幅反彈。截至6月末，16家上市銀行不良貸款余額達(dá)5580億元，新增不良貸款772億元。除寧波銀行不良率持平以外，其余銀行的不良貸款和不良率均出現(xiàn)雙雙上升的態(tài)勢(shì)。其中，浙江、佛山兩地最為明顯。
截至7月末，佛山銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款余額約192.14億元，比年初增加了131.6億元，增幅高達(dá)217%。僅7個(gè)月時(shí)間，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)不良貸款率就從年初的0.85%升至2.6%。截至7月末，至少已有8家銀行在佛山地區(qū)的不良率超過(guò)5%，而某國(guó)有大行順德分行的不良貸款率已高達(dá)17%。
截至7月末，浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良率為2.10%，環(huán)比上升0.14個(gè)百分點(diǎn)，較年初上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)李美介紹，銀行的薪酬一般由基本工資和績(jī)效獎(jiǎng)金構(gòu)成，根據(jù)具體的工種兩者比例會(huì)有不同，比如后臺(tái)支持部門(mén)基本工資占比較大，而一線營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)人員一般是5:5的比例，也就是收入的一半是靠業(yè)績(jī)說(shuō)話(huà)。
一般KPI(關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo))主要包括日均存款、利潤(rùn)、貸款收益率、不良率幾個(gè)核心指標(biāo)。而這幾個(gè)核心指標(biāo)的權(quán)重會(huì)根據(jù)情況有所調(diào)整。比如不良貸款處置壓力大，考核權(quán)重就大些;如果利潤(rùn)壓力大，利潤(rùn)指標(biāo)的考核權(quán)重就大些。
“當(dāng)然，不同銀行考核要求不同，甚至同一銀行系統(tǒng)內(nèi)，各一級(jí)分行與二級(jí)分行也有不同。”李美說(shuō)。去年業(yè)績(jī)好，不良少，自然收入就高。今年利潤(rùn)不高，有的分支行甚至負(fù)增長(zhǎng)，再來(lái)個(gè)不良貸款，自然收入就減少了。
總行根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)總量、該行在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)量來(lái)設(shè)定一個(gè)系數(shù)，以該系數(shù)來(lái)制定該分行的薪酬總盤(pán)子。如果該省分行業(yè)績(jī)不行，那么自然所分到的蛋糕就少，這會(huì)影響整個(gè)分行的薪酬水平，可能就會(huì)出現(xiàn)全行“降薪”的情況。
李美說(shuō)，“前兩天見(jiàn)到浙江省分行的領(lǐng)導(dǎo)，那邊的情況真是挺慘，現(xiàn)在支行里人人頭上有案子，個(gè)個(gè)身上背清收指標(biāo)。”在正常時(shí)期，一個(gè)信貸員手上放十幾億的貸款很常見(jiàn)，現(xiàn)在出現(xiàn)呆壞賬清收起來(lái)非常費(fèi)勁。
目前，銀行大部分的壓力都放在了清收逾期貸款和不良貸款上，并且直接掛鉤了員工薪水。
民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融高薪挖角
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和民營(yíng)銀行成為不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人才的去處，薪酬是吸引他們的原因之一。
上有限薪令，下有行業(yè)周期性調(diào)整，李美最近也在考慮自己的去留問(wèn)題。“在總行的稍微好一些，比較穩(wěn)定，但在一線做業(yè)務(wù)就會(huì)受到很大影響。”
記者發(fā)現(xiàn)，隨著民營(yíng)銀行獲批籌建，一輪民營(yíng)銀行挖角熱悄然興起。比如騰訊旗下的微眾銀行已經(jīng)招募到曾任招行、平安銀行信用卡中心總經(jīng)理的梁瑤蘭，原平安銀行風(fēng)險(xiǎn)官王世俊，原平安科技總經(jīng)理馬智濤，以及興業(yè)銀行同業(yè)部總經(jīng)理鄭新林，而這幾家銀行在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里待遇較高。銀行人士分析，微眾銀行挖角肯定薪酬成本不菲。
炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的金融業(yè)高管降薪之時(shí)，就有業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)民營(yíng)銀行大量設(shè)立之后最缺的就是人才。“靠自己培養(yǎng)人才不現(xiàn)實(shí)，只能砸錢(qián)從國(guó)有行甚至股份制銀行挖角，國(guó)有大行出60萬(wàn)元，民營(yíng)銀行可能出300萬(wàn)元，股份制銀行可能出200萬(wàn)元。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士直言。事實(shí)上，民營(yíng)銀行的老板作風(fēng)都比較激進(jìn)，薪酬的多少可以直接拍板，也不受其他制度限制。
李美也有這樣的機(jī)會(huì)。阿里金融這樣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就向她拋出了橄欖枝，薪酬會(huì)比現(xiàn)在高出10%左右。李美覺(jué)得，除了薪酬，擁有一個(gè)新的平臺(tái)也成為不少銀行高管加盟民營(yíng)銀行的另一個(gè)重要原因。
此外，互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下，不少金融人士下海創(chuàng)業(yè)。比如P2P平臺(tái)安宜投、向上360、和信貸等創(chuàng)始人都來(lái)自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。
李美說(shuō)，經(jīng)濟(jì)增速正在逐漸下降，銀行要重回20%以上的高速增長(zhǎng)期幾乎不可能，再加上銀行業(yè)的市場(chǎng)化改革，銀行的日子越來(lái)越不好過(guò)了。但從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)到互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，會(huì)遭遇到強(qiáng)烈的文化沖擊，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)畢竟還是穩(wěn)定不少，李美還在糾結(jié)中。
同級(jí)不同崗收入差幾倍
銀行的薪酬體系非常復(fù)雜，跟級(jí)別、崗位、績(jī)效等多方面因素有關(guān)，同一級(jí)別因?yàn)椴煌瑣徫徊罹嘁埠艽蟆?/p>
去年剛從一股份制銀行北京分行支持部門(mén)跳到一線網(wǎng)點(diǎn)的林海(化名)告訴新京報(bào)記者，該銀行的基層員工基本工資相差不大，都是四五千元的水平。過(guò)大節(jié)的時(shí)候，單位會(huì)發(fā)一兩千元的購(gòu)物卡。不過(guò)，級(jí)別不一樣會(huì)有一定差距，中層基本工資在萬(wàn)元左右。
而這些年各家銀行資源都在向一線傾斜，一個(gè)支行行長(zhǎng)與分行機(jī)關(guān)部門(mén)總經(jīng)理本來(lái)是一個(gè)級(jí)別，但收入可能差了好幾倍。比如，他之前所在的后臺(tái)支持部門(mén)，季度獎(jiǎng)金發(fā)的是全行的平均水平，一般也就兩萬(wàn)，年終獎(jiǎng)四五萬(wàn)。但在一線就是以業(yè)績(jī)說(shuō)話(huà)，拉存款、辦銀行卡、賣(mài)理財(cái)、賣(mài)保險(xiǎn)、賣(mài)基金，都有業(yè)績(jī)提成，好年頭的時(shí)候獎(jiǎng)金幾十萬(wàn)不在話(huà)下，但現(xiàn)在年頭不好，收入就大打折扣。
“如果你有資源，長(zhǎng)年累月有四五個(gè)億存款趴在你的賬戶(hù)上，那你就是躺著賺錢(qián)，日子很好過(guò)。”林海說(shuō)，他們銀行一支行行長(zhǎng)去年超額完成任務(wù)，年終獎(jiǎng)直接買(mǎi)了一輛路虎。
在銀行的一線，支行行長(zhǎng)、經(jīng)理年薪百萬(wàn)的并不稀罕。有個(gè)跟她一起入行的姑娘，一直在一線干柜員，現(xiàn)在年收入依然是十幾萬(wàn)。
